Wat, waarom, voor wie?

Wat, waarom, voor wie?

Een kredietverzekering is een manier om ervoor te zorgen dat u wordt betaald voor leveringen op een debiteuren rekening. Daarom wordt het soms ook wel een debiteuren verzekering genoemd. De verzekeringsmaatschappij betaalt u uit als de klant de door u geleverde producten of diensten niet kan betalen. Bijvoorbeeld in geval van faillissement of surseance van betaling.

U betaalt vaak een percentage van uw omzet. Als uw klant niet kan betalen, betaalt de verzekeringsmaatschappij u uit. Zij neemt de vordering op uw klant over en zal proberen het geld bij de klant te krijgen. U kunt alleen een kredietverzekering afsluiten voor zakelijke klanten.

Een kredietverzekering beschermt bedrijven tegen niet-betaling van handelsschulden. Ze zorgt ervoor dat facturen worden betaald en stelt bedrijven in staat de commerciële en politieke risico's van de handel waarop ze geen vat hebben, op betrouwbare wijze te beheren. Beter gezegd, een kredietverzekering zorgt er dus voor dat:

 

  • Kapitaal beschermd is
  • De kasstromen op peil blijven
  • De aflossing en rentebetalingen van leningen worden verbeterd
  • De inkomsten veilig zijn

 

Naast bovengenoemde punten stelt een kredietverzekering bedrijven in staat zich veilig te voelen bij het verstrekken van meer krediet aan bestaande klanten, of om nieuwe, grotere klanten te benaderen die anders te riskant zouden hebben geleken. De bescherming die de verzekering biedt, stelt een bedrijf in staat zijn omzet te verhogen en zijn activiteiten met bestaande klanten uit te breiden. Verzekerde bedrijven kunnen op rekening verkopen, waar zij voorheen wellicht restrictief waren of alleen op basis van zekerheden verkochten. Voor exporteurs kan dit een belangrijk concurrentievoordeel zijn.

 

Het doel van kredietverzekering is dus niet alleen om verliezen als gevolg van wanbetaling te vergoeden, maar ook om bedrijven de steun en kennis te geven die zij nodig hebben om van meet af aan voorspelbare verliezen te voorkomen.

Iedereen die op rekening goederen of diensten levert aan zakelijke klanten kan baat hebben bij het afsluiten van een kredietverzekering. Verzekeringsmaatschappijen doen vaak meer dan alleen het uitkeren van vorderingen; ze kunnen u ook helpen bij het beheer van uw boekhouding.

 

Hoewel een kredietverzekering voor veel bedrijven een slimme investering kan zijn, is het misschien niet de beste keuze voor bedrijven die uitsluitend aan overheden verkopen of detailhandelaren, omdat een kredietverzekering alleen business-to-business debiteuren dekt.

Er zijn verschillende soorten kredietverzekeringen. Welk type voor u het beste is, hangt af van verschillende factoren. Bijvoorbeeld de grootte van uw bedrijf, hoe u zaken doet, en hoeveel leveringen u doet op debiteurenrekening. Hieronder de verschillende soorten kredietverzekeringen die er bestaan:

 

  • Verzekering per transactie: als u af en toe een grote betaling van een klant ontvangt.
  • Verzekering per debiteur: als u een klant heeft die regelmatig een groot bedrag betaalt.
  • Kredietverzekering per land: als u vooral zaken doet met klanten uit één of enkele landen.
  • Omzetverzekering: dit is de meest complete vorm van kredietverzekering. Als u een omzetverzekering afsluit, verzekert u uw hele omzet tegen niet-betalende klanten.

Uw verzekeringspremie hangt af van het type verzekering dat u kiest. Verzekeringsmaatschappijen bepalen de premie op basis van:

 

  • Het omzetvolume (prijs per product maal aantal verkochte producten)
  • Het aantal debiteuren (risicospreiding)
  • Het dekkingspercentage voor schadeclaims (vaak tussen de 75% en 85%)
  • Het land waar uw debiteuren woonachtig zijn
  • De hoogte van het eigen risico (hoeveel van de schade moet u zelf betalen)

Een kredietverzekering dekt onbetaalde rekeningen als uw zakelijke klanten niet kunnen betalen. Er zijn verschillende dekkingsniveaus die u kunt afsluiten:

 

  • Een kredietverzekering die alleen verzekert tegen niet-betalende Nederlandse klanten;
  • Een kredietverzekering die ook buitenlandse klanten dekt
  • Of een kredietverzekering die oorzaken van wanbetaling dekt, zoals politieke onrust, oorlog, natuurrampen of geldgebrek.

 

Ook is het goed om te weten wat een kredietverzekering niet dekt. Meestal is dit wanneer er kwade opzet in het spel is. Oftewel, uw klant is wel in staat te betalen, maar doet dat niet. Daarnaast dekt een kredietverzekering dus alleen business-to-business debiteuren tegen commerciële en politieke risico's. Leveringen aan particulieren zijn dus niet gedekt onder een kredietverzekering.